Wer will sich schon freiwillig mit so etwas beschäftigen? Doch nach dem Auszug bei den Eltern, zu Beginn des Studiums oder der Berufsausbildung, sollte man doch mal einen Blick auf – zumindest die wichtigsten – Versicherungen werfen. Welche das aus unserer Sicht sind, stellen wir dir in diesem Blogbeitrag vor (dann hast du dir zumindest das schon einmal gespart ;).

Die gute Nachricht zuerst: dein Arbeitgeber (sofern du bei einer Firma angestellt bist) kümmert sich bereits um deine gesetzliche Rentenversicherung und zahlt in deine Pflegeversicherung ein. Dein Chef übernimmt auch einen Teil deiner Krankenversicherung. Damit hast du bereits die mit Abstand wichtigsten Versicherungen abgedeckt, solltest dir trotzdem aber noch die folgenden Vorschläge von uns angucken. Bitte beachte, dass die einzelnen Versicherungen trotzdem nicht auf jede Person und Lebenslage passen und selbstverständlich immer noch individuell betrachtet und abgeschlossen werden sollten.

Die Haftpflichtversicherung – Must Have

„Haftpflicht“. Puh, das klingt schon so trocken. Was soll das überhaupt sein? Die Haftpflichtversicherung springt immer dann ein, wenn du aus Versehen einen Schaden verursacht hast. Das kann eine Kleinigkeit sein: Ein ruinierter Teppich, weil du auf einer Party deinen Rotwein dann doch nicht mehr so ganz im Griff hattest. Oder doch die größere Variante: Eine in deiner neuen Wohnung ausgelaufene Waschmaschine, die dann direkt einen riesen Wasserschaden im Haus verursacht. Im Fall des Falles meldest du das dann einfach deiner Versicherung und sie begleicht die Rechnung für dich.

Was viele nicht wissen ist, dass die Haftpflichtversicherung für dich auch unberechtigte Forderungen abwehren kann. Wenn also jemand behauptet, dass du etwas kaputt gemacht hast, verteidigt dich die Versicherung.

Die Haftpflichtversicherung kannst du bei allen gängigen Versicherern abschließen. Deinen günstigsten Tarif findest du am einfachsten mit einem Vergleichsrechner. Meistens liegt der Beitrag um die 5 Euro pro Monat (also um einiges niedriger als die Kosten für einen neuen weißen Perserteppich).

Hausratversicherung – Dein Hab und Gut schützen!

Die Hausratversicherung ist als Luxus verschrien. Wer braucht denn sowas? Das dachte ich mir auch als mein Vater darauf bestand, dass ich eine solche Versicherung beim Einzug in meine erste eigene Wohnung abschließe. Für diese brauchte ich sie tatsächlich nicht, jedoch beim Zusammenzug mit meinem Freund in die viel größere und schickere Wohnung machte ich drei Kreuze, dass ich diese Versicherung hatte. Denn direkt nach unserem Einzug fanden nicht nur wir die Wohnung super schick, sondern anscheinend auch Einbrecher und bedienten sich an unserem Hab und Gut. Alle gestohlenen Wertsachen wurden uns dank dieser Versicherung ersetzt (Tipp: leg dir unbedingt eine Liste aller deiner wertvollen Sachen inklusive Fotos als Beweis für die Versicherung an).

Die Hausratversicherung schützt dein Eigentum zusätzlich bei Feuer, Leitungswasser, Raub, Vandalismus und Naturgefahren (Sturm, Hagel und weitere Elementargefahren). 

Der Beitrag berechnet sich nach der Quadratmeterzahl deiner Wohnung und hier gilt: Je kleiner, desto günstiger.

Rechtsschutzversicherung – Damit guter Rat nicht teuer ist

Es ist unvorstellbar, worüber man sich streiten kann, bis man mitten drinsteckt. Sei es eine Jeans, die du bestellt und bezahlt aber nie erhalten hast oder der Vermieter, der bei deiner Nebenkostenabrechnung mehr verlangt als ihm zusteht. Vielleicht hast du auch nur eine Frage, wie du zum Beispiel am schnellsten aus deinem Vertrag bei einem Fitnessstudio kommst. Sobald du mit einem Anwalt sprichst, kostet dies selbstverständlich.

Umso mehr der Anwalt für dich tut, desto teurer wird es. Muss dein Anliegen gar vor Gericht verhandelt werden, geht es richtig ins Geld. Auch wenn dir der Richter am Ende Recht gibt, musst du die Kosten erst einmal vorstrecken. Das übernimmt – wenn du sie abgeschlossen hast – die Rechtsschutzversicherung für dich. Sie kann dir erste Fragen beantworten und dir einen Anwalt vermitteln.

Private Krankenzusatzversicherung – Weil die Krankenkasse dann doch nicht alles abdeckt

Oft deckt die gesetzliche Krankenversicherung nicht alles ab und daher lohnt es sich über private Zusatzversicherungen nachzudenken.

• Krankenhaus-Zusatzversicherung

Eine solche Versicherung übernimmt zum Beispiel höhere Arzthonorare – die uns bekannte  „Chefarztbehandlung“ und zahlt ein Ein- oder Zweibettzimmer. 

• Zahn­-Zu­satz­ver­si­che­rung

Eigentlich will man jetzt noch nicht an die „Dritten“ denken – einfach noch zu ewig hin. Trotzdem ist die Zeit nie wieder so günstig (im wahrsten Sinne des Wortes) um eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen. Denn je älter du wirst, desto höher werden die Beiträge. Die Versicherung kommt für alle Reparaturen an deinen Zähnen auf, von der Füllung bis zum Zahnersatz.

• Auslandsreise-Krankenversicherung

Viele haben eine Auslandsreisekrankenversicherung, ohne sich aktiv darum gekümmert zu haben (Check). Wenn du Mitglied beim ADAC bist, hast du meistens eine. Bei vielen Kreditkarten ist ebenfalls eine dabei. Die Auslandsreisekrankenversicherung übernimmt die Rechnung, falls du außerhalb Europas einen Arzt brauchst. Im schlimmsten Fall, bringt sie dich auch nach Deutschland zurück.

Berufsunfähigkeitsversicherung – Weil du einfach nicht weißt, was die Zukunft bringt

Aufgepasst, wenn du gerade deine Ausbildung angefangen hast oder am Beginn deines Studiums stehst. Wir wissen, dass man da noch nicht an eine mögliche Berufsunfähigkeit denkt (weil man gefühlt ja noch nicht einmal weiß, welchen Beruf man ausüben wird). Trotzdem solltest du darüber nachdenken, was wäre, wenn. Jeder dritte Arbeitnehmer kann im Laufe seines Lebens seinen Beruf nicht mehr ausüben – zeitweise oder endgültig. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dir in so einem Fall jeden Monat einen festen Betrag.

Die Versicherungsbeiträge sind besonders günstig, wenn du jung (und gesund) einsteigst, jedoch sollte man sich vor allem diese Versicherung gut vor ihrem Abschluss überlegen.

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Wir wissen, wie hart die Preise der erträumten ersten Bude oft mit der weniger traumhaften Realität des Kontos konkurrieren. Mit unseren Tipps kann aus dem kleinen Appartement mit einigen Abstrichen jedoch schon bald das erhoffte Abenteuer und Paradies werden!

Zuhause ausziehen – Learning by doing

Die ersten vier Wände sollten vor Allem das sein, was sie sind: die allerersten. Verbessern kann man sich danach immer noch, denn hier gilt es zunächst, Erfahrungen im Umgang mit Miete, Nebenkosten, Haushalt und Budget zu lernen und seine eigenen Ausgaben im Blick zu haben. Denn nur, wenn wir genau wissen, was uns monatlich zur Verfügung steht und wofür und wie schnell wir es ausgeben, können wir den Umgang mit unserem Geld lernen und tappen nicht in fiese Schuldenfallen.

Zunächst stellen wir uns die Frage, ob wir allein wohnen möchten und dabei Abstriche am Wohnraum, Design und der Lage machen können. Oder möchten wir unseren Traum vom Altbau doch noch verwirklichen und nehmen dabei das Wohnen in einer WG in Kauf? Die erste eigene Wohnung sollte eine Kaltmiete von 300-500 Euro nicht überschreiten, ähnlich auch das angemietete Zimmer in einer WG. Nicht zu vergessen die Kaution von 1-3 Monatsmieten (kalt), die wir beim Einzug als Sicherheit hinterlegen müssen.

Die doofen Nebenkosten

Zum guten Ton der meisten Vermieter gehört es mittlerweile, die Objekte und Appartements frisch renoviert zu übergeben. Damit sparen wir uns als Mieter eine Menge Zeit, Geld und Nerven, die wir sonst mit Streichen und Tapezieren zugebracht hätten. Denn Kosten finden wir schon bald an allen Ecken. Zur Kaltmiete gehören noch die sogenannten Nebenkosten. Die beinhalten alle Hauskosten für Wasser, Abwasser, die Müllabfuhr, den Winterdienst und die Treppenhausreinigung.

Es gibt aber auch noch die Dienste, die wir selbst für uns anmelden müssen. Dazu gehören Strom, Gas und eine schnelle Internet- und Telefonverbindung, auf die wir auf gar keinen Fall verzichten können. Ein Blick in die Online-Vergleichsportale lohnt sich, um für den jeweiligen Dienst den günstigsten Anbieter zu finden und etwas Geld zu sparen. Besonders auf die Art der Heizung sollten wir beim ersten Besichtigen einen genauen Blick werfen: Nachtspeicher-Öfen und Durchlauferhitzer können im Einzelfall hohe Stromkosten verursachen. Damit wir nach dem ersten Jahr der Unabhängigkeit bei der Stromabrechnung nicht hintenüberkippen und finanziell ruiniert sind, empfehlen sich Etagenheizungen oder gasbetriebene Thermen eher. Mit ihnen kann unser tatsächlicher Verbrauch besser abgerechnet werden.

… auch Kleinvieh macht Mist

Sind wir dann im Laufe des ersten Jahres zudem noch sparsam, schalten immer das Licht aus, spülen beim Toilettengang nur kurz und lassen beim Zähneputzen nicht länger als nötig das Wasser laufen, so gibt’s am Ende vielleicht auch noch etwas Geld aus den Nebenkosten zurück. Und das wäre doch perfekt dazu, unserem Traum von einer Elle-Decoration-Inneneinrichtung ein weiteres Stück näher zu kommen!

Pro Tipp: um euer Hab und Gut auch langfristig zu schützen und vor dem Wasserbruch in der Altbau Wohnung über euch oder dem gewieften Dieb, der bei euch große Beute wittert, zu schützen, empfehlen wir euch eine Hausratsversicherung abzuschließen. Auch hier gibt es tausend verschiedene Anbieter, die sich aber dank Google leicht miteinander vergleichen und meist auch direkt online abschließen lassen.

Wir wissen, wie überwältigend all die Kosten und Aufgaben beim Auszug auf den ersten Blick aussehen können. Doch mit diesem kleinen Leitfaden können wir mit ein paar Zugeständnissen und finanziellen Tricks schon bald unsere ersehnten Pinterest-Wohn-Traum gestalten. Und das werden garantiert nicht die letzten vier Wände sein!

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Schon bei der Buchung muss über die verfügbaren Geldmittel gesprochen werden. Soll es 2 Wochen in die Karibik gehen oder doch nur ein Kurztrip nach Berlin sein? Legt fest, wie viel ihr für Flug und Hotel ausgeben wollt und wie viel zusätzliches Budget ihr für den Transfer und den Aufenthalt vor Ort zur Verfügung habt.

Wünsche

Jeder hat eine andere Vorstellung von seinem Urlaub. Möchtet ihr euch entspannen, viel erleben, Städte neu entdecken, den ganzen Tag Bücher lesen? Klärt vorher, was für eine Art Urlaub ihr im Kopf habt und was ihr für ein Urlaubstyp seid. Sonst trifft Faulenzer „ich möchten den ganzen Tag am Strand liegen“ auf Sportgranate „ich möchte Berge besteigen und die frische Luft genießen.“ Oops!

Luxus Hotel vs. Motel

Auch bei der Wahl der Unterkunft gibt es verschiedene Geschmäcker und entsprechende Preise. Während die eine Freundin ein 5 Sterne Hotel möchte, gibt es andere die nicht viel Wert auf ein schickes Zimmer legen nach dem Motto „wir übernachten dort ja nur“. Also solltet ihr offen und ehrlich darüber sprechen, wie oft ihr wirklich im Hotel sein werdet und welche Art der Unterkunft für alle in Ordnung ist.

„Ich hatte aber einen Schluck Wein weniger“

Um unnötige Streitereien zu vermeiden, solltet ihr vor dem Lokalbesuch kurz darüber quatschen, wie ihr die Rechnung aufteilt. Denn wer möchte schon nach dem Essen diskutieren, wer wie viele Gläser von der Weinflasche getrunken hat und wer davon nun welchen Betrag bezahlt. Nein danke! Unser Tipp ist hier die Verwendung einer App, wie zum Beispiel Splitwise. Einfach die Gesamtsumme eintragen und durch die Anzahl der Freundinnen teilen. Voilá!

Let’s get the party started

Na klar, ihr lasst es auch mal ordentlich krachen. Aber muss das unbedingt jeden Abend sein? Denn das lässt das Budget schnell kleiner werden. Einigt euch vorher, wie oft ein Clubbesuch drin ist und lasst sonst auch einfach mal den Abend bei einem Drink am Strand ausklingen.

Kunst und Kultur dürfen nicht fehlen

Ihr liebt Museen und möchtet am liebsten jedes einzelne Detail einer Stadt oder einer Region kennen lernen? Können wir sehr gut verstehen! Sightseeing kann aber auch ganz schön ins Geld gehen. Daher ist es besonders wichtig, sich vorher über lokale Einrichtungen, deren Öffnungszeiten und Preise zu informieren. Nutz Tage, an denen Museen den Eintritt umsonst anbieten oder auch Pauschaleintrittskarten der Stadt, bei der beispielsweise mehrere Sehenswürdigkeiten angeschaut werden können.

Wie kommen wir ans Ziel?

Ich weiß, am liebsten erkundet man einen neuen Urlaubsort am liebsten zu Fuß, doch manchmal sind die Wege einfach zu lang oder die spannende Ruine liegt am äußersten Stadtrand. Kläre im Vorhinein, welche Transportmöglichkeiten es gibt und was diese kosten. Oft gibt es große regionale Unterschiede und jeder Urlaubsort hat seine eigene kostengünstige Variante.

Shop till you drop

Ein ausgelassener Shopping-Trip darf bei den meisten im Urlaub nicht fehlen. Doch zu oft gibt es interessante Märkte, kleine Boutiquen oder das ein oder andere Mitbringsel muss besorgt werden. Legt euch für diese Fälle unbedingt vorher ein Shopping-Budget fest, um böse Überraschungen zu vermeiden. Wir wollen ja nicht den Rest des Urlaubs auf Essen verzichten müssen.

Oh, guckt mal!

Euer Hotel bietet einen Tauchkurs an, von dem du schon immer geträumt hast? Yoga ist leider doch nicht kostenlos und ihr wolltet unbedingt alle so in den Tag starten? Plant für unvorhergesehene Urlaubs-Highlights unbedingt eine kleine Reserve im Budget ein, die bei solchen Aktionen zum Einsatz kommt.

Doch keine Einigung?

Kein Problem, Hauptsache es hat jeder Spaß! Während die anderen Mädels nochmals shoppen gehen möchten, um auch den letzten Platz im Koffer auszufüllen, kannst du doch währenddessen ganz entspannt einen Eiskaffee schlürfen und dir das Gewimmel am Strand angucken.

Also zusammengefasst: sprecht offen und ehrlich über eure Wünsche, einigt euch, habt ein Budget, haltet dieses Budget ein und dann steht einem wundervollen, entspannten Urlaub nichts mehr im Wege!

Happy Holiday!

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