Ich werde wahnsinnig häufig gefragt, was das wichtigste To Do sei, bevor man mit dem Investieren beginnt. 

Es gibt mehrere Steps, die man vorher unbedingt durchlaufen sollte, jedoch ist einer meiner Meinung nach am wichtigsten: sich selber Wissen aneignen, um dann mit einem guten Gewissen loslegen zu können. 

Doch das ist tatsächlich einfacher gesagt, als getan. 

Klar, gibt es mittlerweile diverse Quellen – sei es Bücher, Zeitschriften, Coachings, Youtube und so weiter. Doch vor allem wir Frauen sind oft unsicher und haben meistens das Gefühl, uns noch nicht genug Wissen angeeignet zu haben, um wirklich final loszulegen. Und genau da liegt die Herausforderung: denn nicht mit dem Investieren loszulegen ist fatal (jap, das muss man wirklich so deutlich sagen). 

Aus diesem Grund habe ich mich mit finCraft zusammengetan und möchte euch heute ihre super coole Neo-Investing-Advice-Plattform vorstellen. Bitte was? 

Lasst es mich erklären: 

Neo-Investing-Advice-Plattform bedeutet digitale Anlageberatung und Analyse. finCraft konzentriert sich dabei auf die digitalen Selbstentscheider. Sie wollen dich auf dem Weg an die Börse bestmöglich unterstützen und begleiten, indem sie alles bereitstellen, was du brauchst, um selbstständig Investmententscheidungen zu treffen und umzusetzen. Und yes, genau das wollen wir! 

Einfach gesagt: Sie wollen, dass du dein eigener Anlagestratege wirst!

Anlageberater, Robo Advisor (Erklärung hier) und Börsen Gurus gehören der Vergangenheit an. Denn die können viel erzählen und analysieren, wenn der Tag lang ist. Nicht sie sollen dir sagen, was du mit deinem Geld machst, sondern das sollst ganz alleine du entscheiden und das entsprechende Wissen ist die beste Voraussetzung dafür. 

finCraft stellt dafür alles bereit – Börsendaten, Finanznews, analytisches Know How, professionelle Tools und zukünftig auch einen Platz, um sich mit Gleichgesinnten auszutauschen. 

Step by Step zum Anlageprofi – wie macht finCraft das? 

Indem sie eine Plattform entwickelt haben, die genau all diese Dinge vereint. 

Aktuell kannst du diese Plattform noch kostenlos nutzen und dich mit einem Benutzernamen und einem Kennwort registrieren. Auch zukünftig wird die Basisversion kostenfrei für dich bleiben

Nach dieser Registrierung durchläufst du ein geführtes Onboarding, um deinen sogenannten Archetypen herauszufinden. 

Das ist super praktisch, denn so findest du direkt heraus, welcher Anlagetyp du bist und welcher Strategie du folgen solltest. Wenn du dich schon etwas besser auskennst, kannst du auch direkt in dein Dashboard springen.

Auf Basis der festgelegten Strategie erfolgt die prozentuale Gewichtung der Assetklassen, also in welche verschiedenen Anlageklassen und mit welcher Verteilung du investieren möchtest und mit wie viel Startkapital du beginnst.

Das Ergebnis ist dann ein von finCraft vorgeschlagenes Musterportfolio, welches du übernehmen kannst. Du hast aber auch die Möglichkeit zu dir passende Wertpapiere selbstständig auszuwählen – und das aus einer Vielzahl an Aktien, Anleihen, ETFs. Und das Tolle ist: es fließt noch kein echtes Geld. Dein Musterportfolio ist rein virtuell und dient dir dazu, den Kapitalmarkt und vor allem das Investieren verstehen zu lernen.

Dein finCraft Dashboard – alles, was du zum Investieren brauchst

Mit der Bestätigung dieser Auswahl gelangst du zum finCraft Dashboard. 

Ich bin super begeistert von diesem Dashboard, weil es tatsächlich alle notwendigen Informationen, Tipps, Erklärungen, News und Übersichten erhält, die dich zum Anlageprofi werden lassen. 

Als erstes wird dir dein eben erstelltes Musterportfolio angezeigt, und das immer in Realtime, also den aktuellen Börsenkursen. Du kannst natürlich auch noch weitere Portfolios erstellen.

Über das Menü am linken Rand kannst du zusätzlich noch einmal deine gewählte Strategie angucken, dir täglich alle relevanten News am Aktienmarkt durchlesen, verschiedene Tools dazu nutzen um dein Wissen in Bezug auf Aktien und ETF’s zu erweitern. Am Ende steht dir noch eine Academy zur Verfügung, mit der du anhand von Videos, Tutorials und einem Lexikon mit allen Finanzbegriffen immer näher an das Thema “Investieren” herangeführt wirst und schon bald mit geballtem Wissen und ganz viel Selbstvertrauen loslegen kannst. 

Mein Lieblingstool: Das Backtesting! Über diese Funktion hast du die Möglichkeit dein von dir erstelltes Portfolio bis zu 10 Jahre in die Vergangenheit zurückzurechnen. Damit kannst du sehen, was dein Portfolio bis zum heutigen Tag für einen Wert hätte, hättest du vor 3, 5 oder 10 Jahren bereits in die von dir gewählten Wertpapiere investiert. Das ist wahnsinnig faszinierend! Und zeigt vor allem auch, dass der Kapitalmarkt im Vergleich zum Sparbuch eine tolle Möglichkeit ist, sein Kapital über einen längeren Zeitraum zu vermehren. 

Die einzige Voraussetzung: Da eben erstmal alles auf virtueller Basis erfolgt, ein bisschen wie ein Börsenspiel aus der Schule, gehst du kein Risiko ein, du musst aber das Interesse und auch die Zeit mitbringen, dich damit auseinanderzusetzen. Aber das sollte das kleinste Problem sein, denn am Ende tust du es für deine finanzielle Absicherung! 

Also – worauf wartest du noch? Melde dich jetzt kostenlos über folgenden Link an: HEUTE LOSLEGEN!

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Und genau deshalb geht es in diesem Beitrag nicht darum, an welchem Ende man noch ein paar Euro sparen kann, sondern um 6 Methoden, mit denen man am Ende des Monats mehr Geld in der Tasche hat, weniger sparen muss und trotzdem Geld zurücklegen kann!

1. Sidehustle 

Klingt vielleicht nicht so sexy, aber mit einem Zweitjob kann man sich ca. 450€ steuerfrei dazuverdienen. Selbst wenn es nur ein paar Stunden sind, macht es auf lange Sicht einen großen Unterschied! Das verdiente Geld kann man zum Beispiel investieren und sich dadurch ein passives Einkommen aufbauen.

Lasst uns das anhand eines Beispiels angucken:

Ein Jahr arbeiten und das Geld in Aktien von Unilever investieren

Einnahmen nach 12 Monaten: 5400€

Preis Unilever Aktie: 50€

Anzahl Aktien, die man kaufen kann: 108 Stück

Dividende je Aktie: 1,64€ brutto

Dividende pro Jahr: 177,12€

Du kannst also jedes Jahr über 170€ an Dividende (noch kein Plan, was das ist? Kein Problem: Cash1x1) erhalten, ohne ständig aktiv etwas dafür tun zu müssen! Solange du unter deinem Freibetrag von 801€ bist, musst du noch nicht einmal Steuern auf diesen Kapitalertrag zahlen. Wenn du die Dividende reinvestierst und dir 3-4 weitere Stücke kaufst, bekommst du im nächsten Jahr sogar noch mehr Dividende und setzt so den Zinseszinseffekt in Gang. Jackpot!

2. Du hast ein Hobby? Perfekt!

Du nähst, fotografierst oder malst mit Leidenschaft Gemälde? Dann mache dein Hobby zu Geld und verdiene dir so ein paar Euro dazu, indem du deine Stücke bei Instagram oder E-Bay Kleinanzeigen zum Kauf anbietest oder für deinen Service wirbst. Wenn du gerne Fremdsprachen lernst oder Musikinstrumente spielst, kannst du Nachhilfe geben. Die Nachfrage nach solchen Diensten ist sehr groß! Vergiss nicht dafür ein Kleingewerbe anzumelden. Das ist nicht so kompliziert, wie es sich anhört und es gibt eine Menge Videos im Internet, die dies ausführlich erklären.

3. Ebay Kleinanzeigen ist deine neue beste Freundin

Die einfachste und schnellste Methode Geld einzunehmen ist, sich von seinem alten Zeug zu trennen. Es gibt Menschen, die freuen sich über die Dinge, die wir nicht mehr brauchen. Auf E-Bay Kleinanzeigen findet man schnell Interessenten für die Stücke, die schon monatelang bei uns verstaubt rumliegen. Egal ob Kleidung, Bücher, Elektronik oder Dekoration – irgendein Mensch in deiner Umgebung kann vielleicht einen Nutzen daraus ziehen. Frage auch mal Familienmitglieder und Freunde, ob Sie Dinge haben, die sie nicht mehr brauchen.

4. Einfach mal etwas Anderes: ein Jobwechsel

Eine weitere Möglichkeit sein Gehalt zu erhöhen, ist selbstverständlich seinen Job zu wechseln, denn damit geht im Idealfall eine ordentliche Gehaltserhöhung einher. Zum einen weiß das neue Unternehmen nämlich nicht, wie viel du aktuell verdienst und zum anderen kannst du dir eine Position suchen, die mit etwas mehr Verantwortung oder mehr Tätigkeiten verbunden ist. Du hast auch die Option dich in einer Branche oder einem Unternehmen mit höherem Gehaltsniveau zu bewerben. Im Idealfall solltest du nach einem Jobwechsel 10-20% mehr verdienen, sei deshalb bei der Angabe deiner Gehaltsvorstellung mutig!

Wenn du einen Teil deiner Gehaltserhöhung in einen ETF investierst, kannst du sogar noch mehr von deinem höheren Einkommen profitieren – Zinseszinseffekt sei Dank!

Auch hier noch einmal ein Beispiel:

Du verdienst nach deinem Jobwechsel netto 200€ mehr.

Über 25 Jahre investierst du davon jeden Monat 100€ in einen MSCI World ETF, die anderen 100€ gibst du für schöne Dinge aus.

Nach 25 Jahren eingezahlt: 30.000€

Wertzuwachs bei einer Rendite von 5%: 28.812 €

Endkapital: 58.812 €

5. Weiter(bildung) – das A und O

Unser Gehalt hängt unter anderem damit zusammen, wie viele andere Menschen die Tätigkeit ausüben können. Ähnlich wie auf dem freien Markt, gilt auch in der Arbeitswelt das Konzept von Angebot und Nachfrage.

Durch eine Weiterbildung kannst du dich für besser bezahlte Jobs qualifizieren, für die mehr Spezialwissen notwendig sind. Ich habe beispielsweise einmalig 400€ für eine Weiterbildung im Bereich IT ausgegeben und verdiene jetzt 500-1000€ netto mehr im Monat. Den Großteil lege ich in Aktien/ ETFs an und einen kleineren Teil nutze ich für Dinge wie Urlaub, Einrichtung und eine größere Wohnung.

6. Hallo Chef – ich hätte gerne mehr Gehalt

Zum Schluss noch eine Methode, die dich am wenigsten Zeit und Aufwand kostet, aber etwas Mut! Du kannst deinen Chef nach mehr Gehalt fragen. Das solltest du auch regelmäßig tun, denn er wird dir wahrscheinlich nicht einfach so eine Gehaltserhöhung geben. Ein Versuch ist es wert und wenn du es vernünftig anstellt, bekommst du vielleicht 50-100€ netto mehr im Monat!

Ich hoffe, diese sechs Punkte zeigen dir, wie viele Möglichkeiten es gibt mehr Geld zu verdienen! Im Internet findest du noch viel mehr Ideen, wie du mehr Einkommen erzielen kannst. Es hat nur Vorteile an der Einkommensseite zu schrauben, denn dein Einkommen ist nach oben unbegrenzt! Sparen können wir hingegen nur bis zu einem bestimmten Grad, da es Ausgaben gibt, um die wir nicht herumkommen. Also ran an die Schrauben!

Dies ist ein Gastbeitrag von Nadja von Karriereguide! Schaut unbedingt bei ihrem Instagram Account (Karriereguide) vorbei, auf dem sie regelmäßig etwas zum Thema Geld, Karriere und Persönlichkeitsentwicklung postet.

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Das klingt erst einmal schockierend und auch wenn du dir nur einen geringen Betrag pro Monat von der Bank leihst, solltest du trotzdem weiterlesen.
Denn viele wissen nicht oder verdrängen es tatsächlich, dass die Bank dir natürlich nicht umsonst Monat für Monat Geld leiht. Für Überziehungen in diesem Rahmen gilt der Dispozinssatz und der ist – im Gegensatz zu allen anderen Zinssätzen momentan – mit allen Wassern gewaschen und liegt durchschnittlich bei 8,29%.

Da beißt sich die Katze irgendwann in den Schwanz und man muss sehr viel Geld dafür bezahlen, dass man eigentlich nur ausnahmsweise (wir kennen es alle!) seinen Dispo-Rahmen genutzt hat.

Aus diesem Grund listen wir euch folgend die 6 wichtigsten Schritte auf, um den Dispo zu vermeiden und dein Konto langfristig glücklich zu machen. Nebeneffekt: du wirst nachts besser schlafen können, versprochen!

Wir können ohne!

Bester und schlauester Schritt: lass dir gar keine Überziehungsgrenze für dein Girokonto einrichten oder kündige diese direkt. So bleibst du automatisch immer schuldenfrei und kommst gar nicht erst in Versuchung, dein Girokonto durch einen vermeintlich wichtigen Shoppingtrip zu überziehen (kein smarter Cash-Move).

Nagut, wir halten es gering!

Okay, in manchen Fällen und Lebenssituation ist ein Dispokredit nicht zu vermeiden und sogar ratsam. Was hier hilft, ist den persönlichen Dispo zu reduzieren, zum Beispiel von 1.000 Euro auf 500 Euro. Ist der maximale Betrag erreicht, versagt deine Bank jede weitere Auszahlung. Damit kannst du keine neuen Schulden aufnehmen, selbst wenn du wolltest.

Casherella-Tipp: in vielen Fällen kann eine zu hohe Zinszahlung auch eine Folge ungünstiger Konditionen sein. Kreditinstitute haben die Möglichkeit unterschiedlich hohe Zinssätze zu veranschlagen. Diese können durchaus zwischen 5 und 14% variieren. Also schnell mal bei dir nachgeschaut und ggf. die Bank wechseln oder neue Konditionen verhandeln.

We’ve got a budget

Man kennt es aus seinem Arbeitsalltag. „Wir haben nicht genug Budget“, „Das Budget wurde gestrichen“ und so weiter. Was für den Arbeitsplatz selbstverständlich ist, sollte auch in unserem privaten Haushalt integriert werden. Und ja Girls, nicht nur als Urlaubsbudget, sondern beispielsweise auch als Einkaufs-Budget, Spaß-Budget oder Überlebens-Budget. Hier kommt die 50/30/20 Regel zum Einsatz, die besagt, dass 20% eurer Ausgaben für das Sparen genutzt werden sollen. 30% der Ausgaben werden für den Spaß Teil einkalkuliert und 50% für den Überlebenspart (Miete und Co.). Legt euch mit dieser Regel ein Monatsbudget fest und rechnet euch die einzelnen Summen aus. Voilá, direkt zwei Fliegen mit einer Klappe geschlagen – budgetiert und dein Girokonto im Plus gehalten! Check!

Nicht den Überblick verlieren

Um dieses Budget auch immer brav einzuhalten, empfehlen wir euch ein Haushaltsbuch zu führen. Ein was? Ja, klingt erstmal ziemlich unsexy und irgendwie nach den 70er Jahren, aber dies ist ein wahnsinnig toller Helfer, um dein Budget im Blick zu behalten. Wie sollen wir sonst einschätzen, ob wir die 30% Spaß Anteil schon komplett ausgekostet haben? Also schnell Haushaltsbuch gegoogelt, Excel Tabelle geöffnet oder eins von den vielen kostenlos vorhandenen Haushaltsbüchern gedownloadet (z.B. bei Finanzfluss) und mit deinen Einnahmen und Ausgaben gefüllt.

Die „böse“ Kreditkarte

Eine Kreditkarte hat fraglos diverse Vorteile, wenn du beispielsweise im Urlaub bist und einen Mietwagen buchen möchtest, als Zahlungsart im Online Shop oder bei der Hotelreservierung. In Bezug auf den Dispokredit überwiegen allerdings eher die Nachteile. Denn mit einer Kreditkarte kannst du auf allen „Hochzeiten gleichzeitig tanzen“ und verlierst schnell den Überblick. Zusätzlich wird die Kreditkarte oft in einem anderen Zeitrhythmus als dein Geldeingang abgebucht und kann dadurch schnell zu einem Minus auf deinem Konto führen.

Der überlebenswichtige (!) Notgroschen

Es klingt zwar etwas abgedroschen, aber auch der Kühlschrank oder die Waschmaschine können mal den Geist aufgeben. Das Auto bleibt liegen und es muss ein neuer Motor her oder dir wird betriebsbedingt gekündigt und du musst eine Zeitlang ohne festes Einkommen auskommen. Es gibt viele unvorhergesehene Ereignisse, die schnell dein Girokonto überfordern und der Dispo herangezogen werden muss. Um das zu vermeiden, raten wir allen Cashqueens sich einen Notgroschen anzusparen.

Also Ladies, was haben wir gelernt? Die einfachste und eleganteste Art und Weise dem Dispositionskredit aus dem Weg zu gehen, ist, diesen überhaupt nicht einrichten zu lassen und damit auch nicht in Anspruch zu nehmen. Falls dieser doch aus irgendeinem Grund vorhanden sein soll, legt euch ein Budget fest, haltet dieses Budget ein und versucht alle Möglichkeiten, euch zu verzetteln und den Überblick zu verlieren, zu vermeiden. Getreu dem Motto: Gebt dem Dispo keine Chance!

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