Ich werde wahnsinnig häufig gefragt, was das wichtigste To Do sei, bevor man mit dem Investieren beginnt. 

Es gibt mehrere Steps, die man vorher unbedingt durchlaufen sollte, jedoch ist einer meiner Meinung nach am wichtigsten: sich selber Wissen aneignen, um dann mit einem guten Gewissen loslegen zu können. 

Doch das ist tatsächlich einfacher gesagt, als getan. 

Klar, gibt es mittlerweile diverse Quellen – sei es Bücher, Zeitschriften, Coachings, Youtube und so weiter. Doch vor allem wir Frauen sind oft unsicher und haben meistens das Gefühl, uns noch nicht genug Wissen angeeignet zu haben, um wirklich final loszulegen. Und genau da liegt die Herausforderung: denn nicht mit dem Investieren loszulegen ist fatal (jap, das muss man wirklich so deutlich sagen). 

Aus diesem Grund habe ich mich mit finCraft zusammengetan und möchte euch heute ihre super coole Neo-Investing-Advice-Plattform vorstellen. Bitte was? 

Lasst es mich erklären: 

Neo-Investing-Advice-Plattform bedeutet digitale Anlageberatung und Analyse. finCraft konzentriert sich dabei auf die digitalen Selbstentscheider. Sie wollen dich auf dem Weg an die Börse bestmöglich unterstützen und begleiten, indem sie alles bereitstellen, was du brauchst, um selbstständig Investmententscheidungen zu treffen und umzusetzen. Und yes, genau das wollen wir! 

Einfach gesagt: Sie wollen, dass du dein eigener Anlagestratege wirst!

Anlageberater, Robo Advisor (Erklärung hier) und Börsen Gurus gehören der Vergangenheit an. Denn die können viel erzählen und analysieren, wenn der Tag lang ist. Nicht sie sollen dir sagen, was du mit deinem Geld machst, sondern das sollst ganz alleine du entscheiden und das entsprechende Wissen ist die beste Voraussetzung dafür. 

finCraft stellt dafür alles bereit – Börsendaten, Finanznews, analytisches Know How, professionelle Tools und zukünftig auch einen Platz, um sich mit Gleichgesinnten auszutauschen. 

Step by Step zum Anlageprofi – wie macht finCraft das? 

Indem sie eine Plattform entwickelt haben, die genau all diese Dinge vereint. 

Aktuell kannst du diese Plattform noch kostenlos nutzen und dich mit einem Benutzernamen und einem Kennwort registrieren. Auch zukünftig wird die Basisversion kostenfrei für dich bleiben

Nach dieser Registrierung durchläufst du ein geführtes Onboarding, um deinen sogenannten Archetypen herauszufinden. 

Das ist super praktisch, denn so findest du direkt heraus, welcher Anlagetyp du bist und welcher Strategie du folgen solltest. Wenn du dich schon etwas besser auskennst, kannst du auch direkt in dein Dashboard springen.

Auf Basis der festgelegten Strategie erfolgt die prozentuale Gewichtung der Assetklassen, also in welche verschiedenen Anlageklassen und mit welcher Verteilung du investieren möchtest und mit wie viel Startkapital du beginnst.

Das Ergebnis ist dann ein von finCraft vorgeschlagenes Musterportfolio, welches du übernehmen kannst. Du hast aber auch die Möglichkeit zu dir passende Wertpapiere selbstständig auszuwählen – und das aus einer Vielzahl an Aktien, Anleihen, ETFs. Und das Tolle ist: es fließt noch kein echtes Geld. Dein Musterportfolio ist rein virtuell und dient dir dazu, den Kapitalmarkt und vor allem das Investieren verstehen zu lernen.

Dein finCraft Dashboard – alles, was du zum Investieren brauchst

Mit der Bestätigung dieser Auswahl gelangst du zum finCraft Dashboard. 

Ich bin super begeistert von diesem Dashboard, weil es tatsächlich alle notwendigen Informationen, Tipps, Erklärungen, News und Übersichten erhält, die dich zum Anlageprofi werden lassen. 

Als erstes wird dir dein eben erstelltes Musterportfolio angezeigt, und das immer in Realtime, also den aktuellen Börsenkursen. Du kannst natürlich auch noch weitere Portfolios erstellen.

Über das Menü am linken Rand kannst du zusätzlich noch einmal deine gewählte Strategie angucken, dir täglich alle relevanten News am Aktienmarkt durchlesen, verschiedene Tools dazu nutzen um dein Wissen in Bezug auf Aktien und ETF’s zu erweitern. Am Ende steht dir noch eine Academy zur Verfügung, mit der du anhand von Videos, Tutorials und einem Lexikon mit allen Finanzbegriffen immer näher an das Thema “Investieren” herangeführt wirst und schon bald mit geballtem Wissen und ganz viel Selbstvertrauen loslegen kannst. 

Mein Lieblingstool: Das Backtesting! Über diese Funktion hast du die Möglichkeit dein von dir erstelltes Portfolio bis zu 10 Jahre in die Vergangenheit zurückzurechnen. Damit kannst du sehen, was dein Portfolio bis zum heutigen Tag für einen Wert hätte, hättest du vor 3, 5 oder 10 Jahren bereits in die von dir gewählten Wertpapiere investiert. Das ist wahnsinnig faszinierend! Und zeigt vor allem auch, dass der Kapitalmarkt im Vergleich zum Sparbuch eine tolle Möglichkeit ist, sein Kapital über einen längeren Zeitraum zu vermehren. 

Die einzige Voraussetzung: Da eben erstmal alles auf virtueller Basis erfolgt, ein bisschen wie ein Börsenspiel aus der Schule, gehst du kein Risiko ein, du musst aber das Interesse und auch die Zeit mitbringen, dich damit auseinanderzusetzen. Aber das sollte das kleinste Problem sein, denn am Ende tust du es für deine finanzielle Absicherung! 

Also – worauf wartest du noch? Melde dich jetzt kostenlos über folgenden Link an: HEUTE LOSLEGEN!

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Das Thema „Nachhaltigkeit“ ist aktuell (Gott sei Dank) in aller Munde. Dieses Thema ist nicht nur in allen anderen Bereichen unseres Lebens zu einem wichtigen Punkt geworden, der immer mehr in den Vordergrund rückt, sondern auch im Bereich Finanzen gewinnt der Aspekt der Nachhaltigkeit stetig an Bedeutung.

Wenn man sich die Zusammenstellung des ein oder anderen ETFs angeguckt, wird einem schnell bewusst, dass dies leider nicht mehr viel mit Nachhaltigkeit zu tun hat bzw. wird einem oft ein „grüner“ ETF vorgegaukelt, der dann doch irgendwo eine kleine Position hat, die bei einem nachhaltigen Investor nicht besonders gut ankommt.

INYOVA, was für „Invest in Your Values“ steht, will dies ändern und hat sich eine nachhaltige Geldanlage auf ihre Fahne geschrieben. Sie haben sich zum Ziel gemacht, Investments zu ermöglichen, die vor allem einen messbar positiven Effekt auf Menschen und ihre Umwelt haben (ein ❤️ dafür).

Dabei agiert Inyova wie ein Robo Advisor (kein Plan was das ist? – siehe Erklärung hier) und gehört damit zu den digitalen Vermögensverwaltungen. Sie wollen nachhaltig orientierten Anlegern oder Anlegerinnen einen Zugang zu einer innovativen Technologie, die diversifizierte, hoch personalisierte Aktienportfolios schafft bieten und investieren dein Geld in innovative und nachhaltige Unternehmen.

Dabei wird hauptsächlich in Einzeltitel, in dem Fall Aktien und Staatsanleihen, investiert und die allseits beliebten ETFs außen vorgelassen.

Inyova selbst betrachtet nämlich nachhaltige ETFs als sehr kritisch und macht dies auf seiner Website auch deutlich, weil sie – wie oben schon geschrieben – NICHT nachhaltige Unternehmen beinhalten können.

Tillmann Lang, CEO & Gründer selbst sagt über Inyova:

„Impact Investing ist in Zeiten von Negativzinsen eine echte Chance, Erträge zu erwirtschaften sowie die positive Entwicklung nachhaltig agierender Unternehmen zu unterstützen und an ihrem Erfolg teilzuhaben.“

Dabei spricht er einen weiteren positiven Effekt der digitalen Vermögensverwaltung an: sie leidet trotz Nachhaltigkeitsaspekt nicht an Rendite (siehe hier, was das nochmal war).

Und jetzt interessiert dich nach der ganzen Theorie bestimmt, wie du in Praxis bei Inyova dein Geld anlegen kannst? Kein Problem!

Folge meiner step by step Beschreibung und schon kannst du noch heute damit beginnen, etwas für dich, deine Finanzen und deine nachhaltige Zukunft (besser geht’s ja kaum?) zu tun. POW!

1. Registrierung: Du musst dich als erstes kostenlos registrieren
2. Themen definieren (bester Part!): Mit der Bestätigung der Einladungsmail geht es dann weiter mit „Themen“. An diesem Punkt möchte Inyova von dir wissen, in welche Themen du investieren möchtest. Tillmann Lang selbst sagt dazu:

   „Jeder sollte die Möglichkeit haben, sein Geld so anzulegen, wie es seinen Vorstellungen und Werten entspricht. Aus diesem Grund wurde Inyova gegründet.“

   Außerdem wirst du in diesem Schritt nach dem sogenannten Fußabdruck gefragt. Du kannst durch deine Antwort eine Aussage darüber treffen, inwieweit dir faire Löhne, Gleichberechtigung, Menschenrechte, Co2 Fußabdruck etc. wichtig sind. Zudem besteht auch die Möglichkeit bestimmte Branchen als Investments auszuschließen. Hierzu gehören Tabak, Alkohol, Tierversuche, Atomkraft, Kohle, Pestizide etc… (mega!).

    

   

3. Anlagesumme definieren: Als letzten Schritt kannst du deine Anlagesumme definieren und einen monatlichen Sparplan einrichten. Danach erhältst du einen detaillierter Anlagevorschlag.

   Und jetzt fragst du dich bestimmt, was das Ganze kostet, denn wir haben ja gelernt, Obacht bei den versteckten Kosten.

   Inyova berechnet generell eine sogenannte All-In Fee in einer Spanne von 0.6 – 1.2 %, je nach Höhe des verwalteten Vermögens und stellt dir genau dar welche Leistungen und Services in dem Gebührenmodell enthalten sind. Also nichts verstecktes – jipieh!

   Fertig!

Du denkst immer noch, „Hilfe, das ist mir zu kompliziert“? Dann möchte ich dir noch folgendes Zitat von CEO Tillman Lang ans Herz legen:

„Viele unserer Neukunden investieren zum ersten Mal in Aktien, weil sie sich mit den Anlagethemen identifizieren können. Sie benötigen kein Finanzwissen, sondern werden durch den Prozess geleitet. So erhalten sie 100% Transparenz, in was sie investieren und zu welchen Kosten“

Mach endlich einen Haken hinter das Thema Finanzen und starte heute mit dem Investieren. Ich verspreche dir, dass du dich danach nicht nur aufgrund der nachhaltigen Geldanlage gut fühlen wirst, sondern auch weil du es dieses Jahr geschafft hast, dein Geld für dich arbeiten zu lassen!

Folge gerne meinem Link zum kostenlosen Registrieren bei Inyova: Let’s go!

* Alle hier angegebenen Informationen stellen keine Anlageberatung oder Kaufempfehlung dar!

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Ich möchte euch heute von meiner neuen Zusammenarbeit mit getquin erzählen und vor allem berichten, wie auch ihr die App/Plattform des Startups für euch nutzen könnt.

Aber erst einmal von vorne: wer oder was ist getquin überhaupt?

getquin ist eine Software für Anleger, die ihr Portfolio (guck schnell im Cash1x1 vorbei, wenn du vergessen hast, was das ist) selbst erstellen und verwalten möchten. Im Gegensatz zu anderen Anbietern verwalten sie dein Geld nicht, sondern geben dir stattdessen die notwendige Hilfe und Anleitung mit auf den Weg, damit du dich selber um dein Geld kümmern kannst (also dir wird nichts angedreht – check ;).

Dabei ist es total egal, ob du bereits Experte im Investieren oder blutiger Anfänger bist.

Die App soll wie ein Co-Pilot fungieren, der dich beim Investieren und Verwalten deines Vermögens leitet und dir hilft die richtigen Entscheidungen zu treffen oder dir einfach einen tollen Überblick über deine bereits vorhandenen Investitionen gibt.

Lass mich dir noch einmal im Folgenden im Detail erklären, was die App sonst noch zu bieten hat (dir wird schnell klar werden, ich bin ein großer Fan ;):

Lernen – es ist noch kein Meister vom Himmeln gefallen

Aus diesem Grund zielt getquin mit seiner Kategorie „Lernen“ darauf ab, dass dein Finanzwissen wächst. Dafür haben sie einen eigenen Podcast „QUINessence“ und einen eigenen Blog ins Leben gerufen. Neben diversen Blog Artikeln zu unterschiedlichen Themen, wie z.B. „Unsere 5 Grundregeln der Geldanlage“, werden zusätzlich Investoren vorstellt.  Sie erzählen in ihrem Beitrag, in was sie investieren und wie sie zum Investieren gekommen sind. Das Coole ist: Du kannst dir die Portfolios dieser Personen direkt angucken und sehen, in welche Aktien oder ETF’s beispielsweise investiert wurde. Das hilft dir vielleicht selber bei einer Entscheidung und zeigt, dass es beim Investieren die unterschiedlichsten Wege und Formen geben kann und es nicht das eine Nonplusultra gibt (was mir immer ein gutes Gefühl gibt – weil wer findet schon genau diesen Weg).

Und noch cooler ist, dass du auch schon mein Profil auf dem getquin Blog findest. Schau unbedingt einmal vorbei, ließ dir meine Geschichte durch und finde heraus, in welchen ETF ich monatlich investiere.

Optimieren was das Zeug hält

Bei dieser Kategorie hilft dir getquin, wie oben bereits angesprochen, dabei, ein individuelles ETF-Portfolio zu erstellen bzw. unterstützt dich dabei den passenden ETF zu finden. Dabei kannst du wählen, ob du zum Beispiel nur nachhaltige ETF’s in deinem Portfolio haben möchtest, welche Risikobereitschaft du hast und in welchen Sektor du investieren möchtest + wie viel Geld. Anhand deiner gewählten Kriterien erstellt dir getquin daraufhin ein Portfolio. Dieses musst du dann nicht so umsetzen, sondern es soll lediglich als Hilfe/Tipp dienen.  

Investieren wie ein Meister

Falls du aber direkt so begeistert bist von den Vorschlägen, lassen sich diese dann natürlich auch schnell mit einem Klick umsetzen und bei einer Bank deiner Wahl kaufen. Vorher werden dir alle dabei entstehenden Kosten transparent von getquin aufgezeigt.

Überwache dein Portfolio (bringt am meisten Spaß)

Dir steht nach dem Einloggen ein super cooles, personalisiertes Dashboard zu mit dem du deine Investitionen tracken und – aufgepasst besonders nice – auch von zwei verschiedenen Depots darstellen kannst. Zusätzlich kannst du dir auch ein Musterdepot „die Watchlist“ anlegen (was ich jedem Anfänger nur empfehlen kann, so bin ich auch gestartet bzw. mache es immer noch) und Nachrichten zum Thema Investieren, Börse, Aktien und Co. tagesaktuell lesen.

Ich glaube ich habe nicht zu viel versprochen, oder?

Wenn du auch so begeistert bist wie ich, kannst du getquin über diesen Link unverbindlich testen, d.h. du musst dich nur mit deiner Mail Adresse anmelden, brauchst kein Depotkonto eröffnen, keine Einzahlung vornehmen und auch nicht dein Zahlungsmittel oder ähnliches hinterlegen.

#letsdothis

* Alle hier angegebenen Informationen stellen keine Anlageberatung oder Kaufempfehlung dar!

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Was hat dich dazu veranlasst ein Buch zu schreiben?

Die ehrliche Antwort? Mein Coach hat mir gesagt, schreib ein Buch! Ein Buch über meinen Weg, den ich gegangen bin und auch immer noch gehe. Denn der ist einmalig. Weit ab vom Standard und dennoch so greifbar, so „nebenan“, weil umsetzbar. Also raus aus der Social Media Blase. Tschüss Mark Zuckerberg. Hallo HUGENDUBEL, THALIA und Co. Ich freue mich auf Euch!

Erzähl uns kurz etwas zum Inhalt deines Buches. Auf was kann sich der Leser freuen?

Natürlich wurde mein Buch vor dem 20. April, also vor dem Erscheinungsdatum, von Fachleuten gelesen. Ob es etwas taugt. Ob es Bestseller-Potenzial hat. Das findet nämlich der Verlag spannend 😉 Und das Feedback ist unisono: wer ein handfestes, praxisnahes Buch mit einer Prise Humor und Ehrlichkeit sucht, der sollte hier ganz schnell zugreifen, sonst ist die Auflage „W“ wie weg und darf auf den Nachdruck warten.
Ich selbst stehe für 1.000 % Motivation und eben diese gebe ich in dem Buch weiter. Ich zeige, dass es möglich ist. Das Unmögliche. Und mache damit Lust auf die Umsetzung. Weil lesen ist das eine, ins Tun zu kommen, das andere.

Was ist das Besondere an deinem Buch?

Ganz klar zu zeigen, dass man sein Denken verändern kann. Dass Erfolg kein Zufall, sondern erlernbar ist. Und dass so aus einer Heilpraktikerin eine Millionärin werden kann.

Wer sollte dein Buch lesen?

Alle, die lesen können. Und die Anderen hören das Hörbuch, das schon ganz bald erscheint.

Hast du eine Lieblingsstelle im Buch und wenn ja, welche ist das?

Und ob ich die habe. Es ist das Kapitel „Kauf dir bloß keinen Neuwagen.“
In dem (schwäbischen) Kapitel geht es um ein schönes, wie auch lustiges Gespräch mit meiner Mama, wo ich einfach mal das gesamte Leben meiner Eltern auf den Kopf stelle. Natürlich im positivsten Sinne. Die Mama fiel nämlich fast in Ohnmacht, als ich ihr von meinem Plan erzählt, einen Neuwagen zu kaufen. Ihr schwäbisches Wertesystem rebellierte Sturm, als sie das hörte. Schließlich weiß doch jedes Kind, dass man auf gar keinen Fall einen Neuwagen kauft. AUF GAR KEINEN FALL. Und warum ich es dennoch tat, und was daran so witzig war, dass erfährst du im Buch 😊.

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Ich durfte das Buch bereits in den Händen halten und die beiden Autoren Jessica und Katharina interviewen. Ich wünsche euch ganz viel Spaß beim Lesen und wer es kaum abwarten kann den Planer zu bestellen, kann einfach bis zum Ende des Interviews scrollen und auf das Bild klicken. Ich verspreche – es lohnt sich 🙂 

Wer sollte Euer Buch lesen? 

Jessica: Grundsätzlich ist das Buch für jede*n geeignet. Grundwissen ist nicht vorausgesetzt, denn genau das vermitteln wir. Und wir reden Klartext, kein Fachchinesisch. Besonders für Einsteiger*innen ist der Finanzplaner eine tolle Möglichkeit, sich einen Überblick über die eigenen Finanzen zu verschaffen, die Basis der Geldanlage kennenzulernen und dann Schritt für Schritt den Vermögensaufbau anzugehen. Aber auch wer schon ein gewisses Know-How an der Börse hat, kann vieles dazulernen, ein neues Mindset zum Thema entwickeln und sich finanziell besser aufstellen.

Von was handelt euer Buch? Auf was können sich die Leser und Leserinnen freuen? 

Katharina: Der Finanzplaner begleitet die Leser*innen auf dem Weg zur finanz-heldin, gibt Erklärungen rund um die Börse und viel Raum, um direkt mit der eigenen Finanzplanung zu starten. Dabei ist das Buch in fünf Kapitel unterteilt: Angefangen mit der eigenen finanziellen Situation über die Grundlagen der Geldanlage bis hin zum Vermögensaufbau zum Beispiel mit Wertpapieren. Darüber hinaus werden noch wichtige Themen wie „Geld in der Beziehung“ sowie „Vorsorge“ behandelt.

Jessica: Der Planer soll Berührungsängste abbauen und bei Herausforderungen unterstützen, vor den Frauen oft bei ihrer Finanzplanung stehen. Mit Challenges, Fragebögen und auch viel Platz für eigene Gedanken hilft der Planer, das eigene Money Mindset zu stärken und erste Investments an der Börse anzugehen – das geht übrigens schon mit ganz kleinen Summen. Wir erklären wie.

Was macht Euer Buch aus? Was ist das Besondere daran? 

Katharina: Das Besondere an dem Finanzplaner ist, dass er ein Arbeitsbuch, Informationsquelle und Leitfaden zugleich ist. Es gibt immer wieder freie Schreibflächen und konkrete Fragen, beispielsweise nach der Spar-Motivation oder den Zielen, die zum Nachdenken anregen. Einmal aufgeschrieben, lassen sich Vorhaben und Erkenntnisse einfach überblicken und nach einer Weile überprüfen. Ein bisschen wie in einem Tagebuch.

Erzählt uns doch ein wenig von der Entstehungsgeschichte Eures Buches – von der Idee über die Umsetzung bis hin zum finalen Buch in der Hand. 

Katharina: Unsere Angebote und Formate sind größtenteils digital – sei es das Online-Magazin, der Podcast oder unsere Social-Media-Kanäle, über die wir Finanzwissen und -tipps zu allen Lebenslagen vermitteln. Auch einen digitalen Finanzplaner haben wir bereits an den Start gebracht, der im Kleinen den Mix aus Vermittlung von Finanzwissen und Raum für eigene Gedanken und Inhalte fokussiert. Dazu haben wir von unserer Community tolles Feedback bekommen und die am häufigsten gestellte Frage lautete, ob es diesen auch als Printversion gebe. In einem ersten Schritt ist also die Idee zu einem Buch aus unserer Community gewachsen. Nach der Veröffentlichung des digitalen Finanzplaners haben wir an einem zweiten Part gearbeitet und währenddessen kam ein Verlag auf uns zu und hat gefragt, ob wir diesen nicht als Buch gestalten möchten. So kam eins zum anderen und wir haben den Prozess zum Buch an den Start gebracht.

Eure Lieblingsstelle im Buch?

Jessica: Ich bin leidenschaftliche Aktionärin, und das schon seit vielen Jahren. Mir machen daher die Stellen am meisten Spaß, in denen es um die Börse geht. Spannend ist dabei natürlich das Thema Nachhaltigkeit. Nachhaltige Geldanlage ist ein absolutes Zukunftsthema und vielseitiger als man auf den ersten Blick meinen könnte. Es geht nicht nur darum, die Umwelt zu schützen, sondern auch darum, wie Unternehmen mit ihren Mitarbeiter*innen umgehen oder wie man Ressourcen schont. All diese Themen werden verstärkt diskutiert und gewinnen mehr und mehr an Bedeutung – und das ist auch im Bereich der Geldanlage der Fall.

Katharina: Mein Lieblingspart im Buch ist wahrscheinlich das Thema Finanzen in Beziehungen. Geld sollte kein Tabuthema sein, es ist so wichtig, darüber offen zu sprechen und zu diskutieren. Denn nur so kann ein gemeinsames Verständnis erzeugt werden. Natürlich gibt es dabei nicht nur den einen Weg: Jedes Paar ist individuell und hat unterschiedliche Ansichten und Zukunftsvorstellung. Deswegen stellen wir im Buch auch verschiedene Wege vor, wie man das Thema angehen kann. Ein spannender Abschnitt im Leben, aber natürlich auch im Buch.

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Fakten, Fakten, Fakten

Laut der Deutschen Rentenversicherung (DRV) erhielten im Jahr 2018 die rund 18,25 Millionen Altersrentnerinnen und -rentner durchschnittlich 906 Euro Rente pro Monat. Während Männer immerhin 1.148 Euro Monatsrente erzielen, bekommen Frauen im Schnitt nur 711 Euro überwiesen. Da stellt sich schnell die Frage der Altersarmut, die von Zahlen des Statistischen Bundesamtes bestätigt werden. Laut diesem stieg die Zahl der der Rentner und Pensionäre, die in Deutschland als armutsgefährdet gelten, im Jahr 2017 um 215.000 auf 3,2 Millionen Menschen an. Als armutsgefährdet gilt laut statista jeder, der im Monat mit weniger als 961 Euro auskommen muss.

Experten gehen davon aus, dass sich dies bis zum Jahr 2030 noch verschlimmern wird. Dann werden ältere Menschen zunehmend mit Altersarmut zu kämpfen haben – vor allem Frauen. Dies liegt mit unter daran, dass Frauen in Deutschland besonders häufig in Teilzeit arbeiten und dadurch geringere Ansprüche erwerben. Aber auch die großen Lohnunterschiede sind dafür mitverantwortlich.

Obacht beim Rentenbescheid

„Jaja, der trudelt einmal im Jahr bei mir ein und dann hefte ich ihn ab.“ Wer kennt es nicht – ohne ihn eines Blickes zu würdigen, wird der Rentenbescheid entweder direkt weggeworfen oder er verschwindet in den Tiefen eines Ordners und wurde nie wieder gesehen! Aber genau davor möchten wir euch warnen. Holt das Ding aus dem Briefkasten (sofern ihr 27 oder älter seid und diesen schon erhaltet), öffnet es und guckt es euch tatsächlich einmal an! Wenn ihr eine echte Cashqueen werden wollt, solltet ihr diesen dann als Königsdisziplin auch noch verstehen. Deswegen hier unsere kurze Anleitung, um durch das Ganze durchzusteigen (und ja, das ist der boring Teil – aber durch den müssen wir alle durch!):

Zuerst einmal ist es wichtig zu wissen, was die so genannten Entgeltpunkte sind. Diese sammeln wir während unseres Erwerbslebens. Bei einem Jahresbruttoverdienst von aktuell etwa 32.500 Euro bekommen wir genau einen Entgeltpunkt gutgeschrieben. Verdienen wir weniger oder mehr, wirkt sich das auf unser Punktekonto aus. Je mehr Entgeltpunkte wir in unserem Arbeitsleben ansammeln, desto besser. Denn bei der Berechnung des Rentenanspruchs werden die Punkte mit dem, von der Deutschen Rentenversicherung festgelegten, Rentenwert und dem Rentenartfaktor multipliziert. Anschließend gibt es einen Ab- oder Zuschlag, je nachdem, ob man sich vorzeitig zur Ruhe setzt oder nicht. Der Rentenartfaktor für die Altersrente beträgt 1. Bei einer Erwerbsminderungsrente, falls wir nicht mehr arbeiten können sollten, liegt er bei 0,5. Okay, viel zu kompliziert? Wir zeigen es dir an einem Rechenbeispiel (und das versteht man auch, wenn man in Mathe mit 5 Punkte abgeschlossen hat):

35 (Entgeltpunkte) x 33,05 (aktueller Rentenwert 2020) x 1 (Rentenartfaktor) x 1 (Zugangsfaktor) = 1.156,75 Euro Bruttorente monatlich.

Verstanden? Sehr gut! Hiervon gehen dann noch die Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge ab, sowie Steuern (hier profitiert man als Rentner jedoch von Steuerfreibeträgen).

Deinen persönlichen Rentenanspruch kannst du auch einfach auf verschiedenen Internetseiten ausrechnen lassen. Zum Beispiel hier:

http://www.brutto-netto-rechner.info/rente.php

Na klar kenne ich meine Rentenlücke

Was uns dabei natürlich sofort auffällt: das sind bei dem von uns ausgegangenen Jahresbruttoverdienst von 32.500 Euro im Schnitt 600 Euro weniger pro Monat. Und ja, da ist die Inflation noch gar nicht mit eingerechnet! Wenn wir jetzt noch darüber nachdenken, dass wir mit Sicherheit mal nicht in Vollzeit arbeiten werden, sei es aufgrund einer Krankheit oder einem Kinderwunsch, und dann nicht die volle Anzahl an Rentenpunkten erhalten, setzt Panik ein!

Aber Ladies, da ihr euch gerade genau diesen Blogbeitrag durchlest, seid ihr auf dem richtigen Weg. Nun wollen wir erst einmal die Panik beiseiteschieben und gemeinsam deine persönliche Rentenlücke ausrechnen – also die Differenz zwischen dem letzten Gehalt als Berufstätigem und dem Geld, das man als gesetzliche Rente bezieht.Danach weißt du genau, wie viel Geld dir später im Alter fehlen wird. Dies kannst du ganz einfach auf folgenden Seiten:

https://www.bvi.de/service/rechner/rentenlueckenrechner/

https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Online-Dienste/Online-Rechner/online_rechner.html

Einsicht ist der erste Weg zur Besserung

Okay, wir sehen ein: Irgendwie ist es doch wichtig, jetzt schon einmal über unsere Renten nachzudenken und zusätzlich vorzusorgen, um die eben ausgerechnete Rentenlücke zu schließen. Und damit kann man als Frau nicht früh genug mit anfangen, denn je früher wir investieren, desto länger haben wir Zeit unser investiertes Geld zu vermehren und wachsen zu lassen.

Nachfolgend möchten wir euch die bekanntesten Arten vorstellen, um für das Alter vorzusorgen und deine Rentenlücke zu schließen:

1. Die gesetzliche Rentenversicherung: Sie beschert uns am Ende unseres Arbeitslebens ein Auskommen in Höhe von etwa 50% unseres aktuellen Nettoeinkommens. Für sie bezahlen wir automatisch mit unseren Sozialversicherungsbeiträgen pro Monat.
2. Betriebliche Altersvorsorge: Hier hilft uns der Arbeitgeber beim Ansparen! Der Trick liegt darin, dass ein Teil unseres Bruttogehalts direkt in eine Versorgungskasse fließt. Das heißt, dass die Beiträge nicht versteuert werden müssen und gleichzeitig unser zu versteuerndes Einkommen senken.
3. Riester oder Rürup: Der Staat fördert unsere Altersvorsorge. Beim Riestern bekommen wir Zulagen vom Staat, die sich mit unseren Sparbeiträgen gemeinsam verzinsen. Die Beiträge zur Rürup können wir dagegen bis zu einem Betrag von 2.100 Euro pro Jahr in der Steuererklärung geltend machen.
4. Private Rentenversicherung: Wir haben die Wahl zwischen einer klassischen und einer fondsgebundenen Versicherungspolice. Bei der klassischen Police bekommen wir eine garantierte jährliche Verzinsung und mögliche Überschussanteile. Die fondsgebundene Versicherung bietet keinen Garantiezins, dafür aber die Chance auf eine bessere Entwicklung durch die Anlage in Wertpapieren. In der Regel sind mindestens die gezahlten Beiträge garantiert.
5. Aktien und Co.: Nimm deine Rente selber in die Hand und sorge mit ETF’s oder einem gut gefüllten Aktiendepot (am besten mit dividendenstarken Aktien) selber vor. 50 Euro im Monat reichen bereits aus mit einem ETF Sparplan über einen langen Zeitraum hinweg Geld für die Rente anzusparen. Dank des Zinseszinseffektes (wir lieben ihn!) lassen sich so über 30 Jahre mit monatlich 100 Euro mit einer durchschnittlichen jährlichen Wertentwicklung von 7% schlappe 121.287 Euro machen (obwohl wir nur 36.000 Euro eingezahlt haben).
6. Kauf einer Immobilie: Eine sehr beliebte Form für das Alter vorzusorgen, ist der Kauf einer Immobilie, die dann hoffentlich auch im Laufe der Zeit an Wert zunimmt. Wenn das Eigenheim abbezahlt ist, lässt sich hier im Alter kostengünstig leben – so die Theorie. Denn oft werden sämtliche Nebenkosten sowie die Instandhaltungskosten bei der Kalkulation vergessen. Um dem zu entgehen, gibt es noch die Möglichkeit die erworbene Immobilie zu vermieten und damit eine zusätzliche Einnahmequelle im Alter zu haben.

Wichtig bei all diesen Möglichkeiten: Informiert euch vor einem Abschluss eines Vertrages unbedingt über die sofortigen und langfristig anfallenden Kosten. Nichts ist heutzutage umsonst, vor allem nicht die Anlage deines Geldes. Zusätzlich solltet ihr immer genau wissen, was ihr abschließt. Lasst euch niemals etwas andrehen, was auf dem Papier laut einem Berater gut aussieht (und im Kleingedruckten dann die 8% Kosten versteckt sind). Jeder muss individuell für sich eine passende Lösung finden und die mag bei einem bei seiner Lebenslage, Familienstand etc. genau das Richtige sein, bei einer anderen Person jedoch völlig das Falsche. Das Wichtigste ist jedoch, dass ihr etwas tut und ins Handeln kommt. Verlasst euch nicht auf den Staat und erst recht nicht auf euren Partner.

Unser „die-Rente-kann-kommen-Plan“

Lasst uns unseren Renten Schlachtplan noch einmal zusammenfassen:

• To Do: Wir gucken uns unseren Rentenbescheid an
• Need: Wir rechnen uns unsere persönliche Rentenlücke aus
• Information: Wir informieren uns genau darüber, welche Möglichkeiten für uns persönlich in Frage kommen, um die Rentenlücke zu schließen
• Decision: Wir legen fest, mit welcher Möglichkeit wir diese Rentenlücke schließen wollen
• Action: Wir schließen den Vertrag ab, eröffnen das Depot oder fragen unseren Arbeitgeber, ob er eine betriebliche Altersvorsorge anbietet etc.
• Result: Wir bleiben eisern und geben das zu sparende Geld nicht anderweitig aus

 Okay Ladies, die Rente kann kommen!

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Das klingt erst einmal schockierend und auch wenn du dir nur einen geringen Betrag pro Monat von der Bank leihst, solltest du trotzdem weiterlesen.
Denn viele wissen nicht oder verdrängen es tatsächlich, dass die Bank dir natürlich nicht umsonst Monat für Monat Geld leiht. Für Überziehungen in diesem Rahmen gilt der Dispozinssatz und der ist – im Gegensatz zu allen anderen Zinssätzen momentan – mit allen Wassern gewaschen und liegt durchschnittlich bei 8,29%.

Da beißt sich die Katze irgendwann in den Schwanz und man muss sehr viel Geld dafür bezahlen, dass man eigentlich nur ausnahmsweise (wir kennen es alle!) seinen Dispo-Rahmen genutzt hat.

Aus diesem Grund listen wir euch folgend die 6 wichtigsten Schritte auf, um den Dispo zu vermeiden und dein Konto langfristig glücklich zu machen. Nebeneffekt: du wirst nachts besser schlafen können, versprochen!

Wir können ohne!

Bester und schlauester Schritt: lass dir gar keine Überziehungsgrenze für dein Girokonto einrichten oder kündige diese direkt. So bleibst du automatisch immer schuldenfrei und kommst gar nicht erst in Versuchung, dein Girokonto durch einen vermeintlich wichtigen Shoppingtrip zu überziehen (kein smarter Cash-Move).

Nagut, wir halten es gering!

Okay, in manchen Fällen und Lebenssituation ist ein Dispokredit nicht zu vermeiden und sogar ratsam. Was hier hilft, ist den persönlichen Dispo zu reduzieren, zum Beispiel von 1.000 Euro auf 500 Euro. Ist der maximale Betrag erreicht, versagt deine Bank jede weitere Auszahlung. Damit kannst du keine neuen Schulden aufnehmen, selbst wenn du wolltest.

Casherella-Tipp: in vielen Fällen kann eine zu hohe Zinszahlung auch eine Folge ungünstiger Konditionen sein. Kreditinstitute haben die Möglichkeit unterschiedlich hohe Zinssätze zu veranschlagen. Diese können durchaus zwischen 5 und 14% variieren. Also schnell mal bei dir nachgeschaut und ggf. die Bank wechseln oder neue Konditionen verhandeln.

We’ve got a budget

Man kennt es aus seinem Arbeitsalltag. „Wir haben nicht genug Budget“, „Das Budget wurde gestrichen“ und so weiter. Was für den Arbeitsplatz selbstverständlich ist, sollte auch in unserem privaten Haushalt integriert werden. Und ja Girls, nicht nur als Urlaubsbudget, sondern beispielsweise auch als Einkaufs-Budget, Spaß-Budget oder Überlebens-Budget. Hier kommt die 50/30/20 Regel zum Einsatz, die besagt, dass 20% eurer Ausgaben für das Sparen genutzt werden sollen. 30% der Ausgaben werden für den Spaß Teil einkalkuliert und 50% für den Überlebenspart (Miete und Co.). Legt euch mit dieser Regel ein Monatsbudget fest und rechnet euch die einzelnen Summen aus. Voilá, direkt zwei Fliegen mit einer Klappe geschlagen – budgetiert und dein Girokonto im Plus gehalten! Check!

Nicht den Überblick verlieren

Um dieses Budget auch immer brav einzuhalten, empfehlen wir euch ein Haushaltsbuch zu führen. Ein was? Ja, klingt erstmal ziemlich unsexy und irgendwie nach den 70er Jahren, aber dies ist ein wahnsinnig toller Helfer, um dein Budget im Blick zu behalten. Wie sollen wir sonst einschätzen, ob wir die 30% Spaß Anteil schon komplett ausgekostet haben? Also schnell Haushaltsbuch gegoogelt, Excel Tabelle geöffnet oder eins von den vielen kostenlos vorhandenen Haushaltsbüchern gedownloadet (z.B. bei Finanzfluss) und mit deinen Einnahmen und Ausgaben gefüllt.

Die „böse“ Kreditkarte

Eine Kreditkarte hat fraglos diverse Vorteile, wenn du beispielsweise im Urlaub bist und einen Mietwagen buchen möchtest, als Zahlungsart im Online Shop oder bei der Hotelreservierung. In Bezug auf den Dispokredit überwiegen allerdings eher die Nachteile. Denn mit einer Kreditkarte kannst du auf allen „Hochzeiten gleichzeitig tanzen“ und verlierst schnell den Überblick. Zusätzlich wird die Kreditkarte oft in einem anderen Zeitrhythmus als dein Geldeingang abgebucht und kann dadurch schnell zu einem Minus auf deinem Konto führen.

Der überlebenswichtige (!) Notgroschen

Es klingt zwar etwas abgedroschen, aber auch der Kühlschrank oder die Waschmaschine können mal den Geist aufgeben. Das Auto bleibt liegen und es muss ein neuer Motor her oder dir wird betriebsbedingt gekündigt und du musst eine Zeitlang ohne festes Einkommen auskommen. Es gibt viele unvorhergesehene Ereignisse, die schnell dein Girokonto überfordern und der Dispo herangezogen werden muss. Um das zu vermeiden, raten wir allen Cashqueens sich einen Notgroschen anzusparen.

Also Ladies, was haben wir gelernt? Die einfachste und eleganteste Art und Weise dem Dispositionskredit aus dem Weg zu gehen, ist, diesen überhaupt nicht einrichten zu lassen und damit auch nicht in Anspruch zu nehmen. Falls dieser doch aus irgendeinem Grund vorhanden sein soll, legt euch ein Budget fest, haltet dieses Budget ein und versucht alle Möglichkeiten, euch zu verzetteln und den Überblick zu verlieren, zu vermeiden. Getreu dem Motto: Gebt dem Dispo keine Chance!

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